FIDEICOMISOS	Es un contrato de administración en donde una parte llamada fideicomitente transmite bienes o derechos destinados a un fin lícito para que una institución fiduciaria los administre y después de cierto tiempo o de acontecida alguna condición se lo transmita a un fideicomisario.
FIDEICOMISO PUBLICO	Aquellos constituidos por el gobierno federal o alguna entidad paraestatal con el propósito de auxiliar al ejecutivo federal en las atribuciones del Estado para impulsar las áreas prioritarias del desarrollo * SHCP es el único fideicomitente de la administración pública. * Un fiduciario siempre será una institución de crédito y en caso de los fideicomisos en donde la SHCP es el fideicomitente, será entonces un banco de la banca de desarrollo.
MARCO JURÍDICO FIDEICOMISO PUBLICO	● CPEUM ● Ley Orgánica de la Administración Pública ● L Fd Ent Para ● L Instituciones Creditos ● Disposiciones de la CNBV
COORDINACIÓN DE LOS FIDEICOMISOS	SHCP ● Programa y presupuesta recursos públicos. ● Evalúa resultados de fideicomisos. ● Participa en los órganos de gobierno. CNBV ● Emite regulación supervisa. ASF ● Fiscaliza los recursos Banco de México ● Participa como fiduciario o depositario. SEC FUN Pb ● designación titulares de órganos internos de control. ● investigar conductas que puedan constituir Resp adm . ● auditorías a cada fideicomiso. ● Emite el Código de Ética
FIDEICOMISARIOS	Aquellas personas físicas o jurídicas que reciben de estos fideicomisos créditos, apoyos o subsidios, en virtud de que realizan una actividad que al Estado le interesa financiar.
FIRA [FIDEICOMISOS INSTITUIDOS EN RELACIÓN CON LA AGRICULTURA]	1. Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura. 2. Fondo Especial para Financiamientos Agropecuarios [FEFA] 3. Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía para Créditos Agropecuarios [FEGA] 4. Fondo de Garantía y Fomento para las Actividades Pesqueras [FOPESCA] Busca otorgar créditos, garantías, apoyos o subsidios *fiduciario Banxico
Fondo de Operación y Financiamiento Bancario a la Vivienda [FOVI]	Fondo de Operación y Financiamiento Bancario a la Vivienda [FOVI] * créditos y garantías para apoyar el desarrollo y crecimiento del sector vivienda. * fiduciario es la Sociedad Hipotecaria Federal
ORGANISMOS AUTORREGULATORIOS	Asociaciones o sociedades gremiales reconocidas por la CNBV previo acuerdo de su Junta de Gobierno que tiene por objeto implementar estándares de conducta y operación entre sus agremiados a fin de contribuir al desarrollo de las instituciones de crédito, el mercado de valores y las sociedades financieras populares. Disposiciones muy específicas que todos asumen obligatoriamente y que no pueden contravenir la ley Cada asociado puede participar en su elaboración. SECTORES ● Bancario ● Bursátil ● De ahorro y crédito público
REQUISITOS ORGANISMOS AUTORREGULATORIOS	Solicitud por escrito acompañada de: 1. Un proyecto de los estatutos 2. Relación de los miembros integrantes 3. Documento sobre la organización y funcionamiento interno en materia de autorregulación con: ■ requisitos de admisión y exclusión de miembros. ■ derechos y obligaciones . ■ sus funciones de autorregulación ■ Procedimiento elaborar normas de autorregulación. 4. procedimiento para verificar actuación de miembros. 5. Relación de probables consejeros y directivos.
VENTAJAS DE LA ACTIVIDAD DE LOS OA	● sus disposiciones tienen sello de calidad y basadas en estándares éticos. ● son más eficientes las disposiciones en la medida en que estas sociedades se dedican a la actividad de que se trata, ● es más fácil que agremiados acepten porque participan en su elaboración
MARCO REGULATORIO OA	Ley de Instituciones de Crédito (bancos) Ley de Mercado de Valores (bursátil) Ley de Ahorro y Crédito Popular (SOFIPOS) Disposiciones de la CNBV. (todas)
OBLIGACIONES OA	Deben verificar que: 1. Las actividades de sus miembros se ajusten a la autorregulación 2. órganos de administración y grupos estén integrados por personas capacidad y experiencia 3. informar CNBV infracciones graves de sus miembros. 4. Proporcionar documentación o información la CNBV
REVOCACION OA	cuando A. dejen de representar a la mayoría del sector B. Que incumplan reiteradamente las disposiciones legales y administrativas .
ASOCIACIÓN DE BANCOS DE MÉXICO	1. Representar intereses de sus asociados y afiliados. 2. Fomentar desarrollo de actividades bancarias 3. La participación en mercados financieros internacionales. 4. Representar y defender los intereses de su asociados ante autoridades y organizaciones naci e interna. 5. asesoría y solución de problemas de agremiados. mediador o arbitro. 6. órgano de consulta en materia bancaria. 7. estudios e investigaciones sobre el sistema bancario 8. hacer relación con organizaciones internacionales semejante.
CÓDIGO DE ÉTICA	Documento normativo que resulta aplicable para todos los integrantes del gremio. A P A R T A D O S 1. Disposiciones generales - los obligados a la observancia del Código y los faculta a adicionarlo. 2. Disposiciones sustantivas - Directrices para funcionarios, empleados al relacionarse con clientes, ñ la propia institución, entre sí y con la competencia. 3. Disposiciones operativas - forma en la que los agremiados operarán en relación con el Código 4. Prevención y detención deOperaciones con recursos de procedencia ilícita - 5. Cumplimiento y adhesión - medidas disciplinarias en caso de que incumplan con el Código.
SERVICIOS QUE PRESTA ABM	● Asesoría a los agremiados. ● Intercambio de información de agremiados par conocer tendencias, diagnósticos ● Difunde información de interés general ● programas de capacitación y seminarios ● Organiza la Convención Bancaria y las Olimpiadas Bancarias.
ESTRUCTURA DE LA ABM	I. Asamblea General de Asociados - todos los bancos II. Presidente - Representa la asociación III. Comité de asociados - un representante de cada uno de los agremiados IV. Director general Asociados. bancos banca múltiple y los de desarrollo son invitados especiales los Afiliados bancos pequeños extranjeros. Invitados especiales - Banco Interamericano de Desarrollo / Banco Mundial / Banco de Pagos Internacionales / Corporación Financiera Internacional
AFORES	Sociedades anónimas autorizadas por la CONSAR previa opinión de SHCP que tiene por objeto administrar los fondos de los trabajadores depositados en sus cuentas individuales y canalizar sus recursos en los términos establecidos por la ley. Antes de 1997 podían ser pensiones que otorgaba el IMSS o el ISSSTE. ● IMSS - Se promediaba con el promedio de los últimos 5 años trabajados. ● ISSSTE - El último que se haya obtenido el último año de trabajo o un promedio. (2007)
RÉGIMEN DE CUENTAS INDIVIDUALES	● Significa que cada trabajador de forma individual tiene una cuenta, y en ella se van haciendo aportaciones de forma periódica mientras se encuentre trabajando. ● Son aportaciones tripartitas: ○ Trabajador ○ Patrón ○ Estado
MONTOS DE LAS APORTACIONES	Para los del IMSS ● Trabajador - 1.125% de su salario ● Estado - 0.225% ● Patrón - 5.15% ○ Se aporta 6.5% del salario Para los del ISSSTE ● Trabajador - 6.13% de su salario [sueldo básico] ● Estado - 5.5% del salario mínimo general ● Patrón [dependencia] - ○ 2% de sueldo básico por concepto de retiro ○ 3.18% por concepto de cesantía
MARCO JURÍDICO	● Ley de los Sistema de Ahorro para el Retiro ● Ley del Seguro Social ● Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado ● Reglamento de la CONSAR ● Reglamento de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
¿QUIÉNES PUEDEN TENER CUENTAS INDIVIDUALES?	Personas que cotizan al IMSS, su cuenta individual incluye: 1. Subcuenta de seguro de retiro, cesantía de edad avanzada y vejez. 2. Subcuenta de vivienda 3. Aportaciones voluntarias 4. Aportaciones complementarias Personas que cotizan al ISSSTE, su cuenta individual incluye: 1. Subcuenta de ahorro para el retiro 2. Fondo de vivienda 3. Aportaciones voluntarias Personas que no cotizan ni al IMSS ni al ISSSTE, su cuenta individual incluye: 1. Depósito de recursos para pensión 2. Aportaciones voluntarias 3. Las demás que determine la CONSAR
FUNCIONES AFORE	● Abrir, administrar cuentas individuales. ● Reciben cuotas y aportaciones , incluyendo las voluntarias. ● tener su unidad especializada de atención de quejas y reclamaciones ● contar con diferentes SIEFORES.
OBLIGACIONES AFORES	1. A petición del trabajador, después de 1año, traspasar su cuenta individual a otra AFORE 2. enviar estados de cuenta 3 veses al año 3. constituida S.A y autorización de la CONSAR. 4. Las comisiones que cobra son autorizadas anualmente por la junta de gobierno de CONSAR. ○ los primeros 10 días hábiles de cada año dan una propuesta de las comisiones para que lo autorice la CONART ■ Si ñ no presenta su propuesta cobrará la comisión más baja que se haya autorizado para ese ejercicio hasta que la presente ■ Si se le niega la autorización tendrá que cobrar el promedio que resulte de las comisiones de las demás AFORES autorizadas.
SIEFORES	Sociedad anónima autorizada por la CONSAR previa opinión de Hacienda y tiene por objeto invertir los recursos de las cuentas individuales administradas por los AFORES en valores de alta liquidez, son operadas y administradas por las AFORES. segmentadas por edades, el riesgo va disminuyendo, a menor edad más riesgo pero mayores rendimientos.
MERCADO DE VALORES	Personas que a través de oferta pública ofrecen estos valores para que inversionistas los puedan adquirir en el mercado primario o secundario y a inversionistas
Oferta pública.	Oferta indeterminada, no esta dirigida a nadie. Se hace a nivel nacional y en medios masivos
Mercado primario.	Primera vez que se oferta, nadie ha negociado con estos valores.
Mercado secundario, segunda o posteriores (reventa).	El inversionista ya negoció estos valores.
BOLSA DE VALORES	Es el lugar BMV - Bolsa Mexicana de Valores BIVA - Bolsa Institucional de Valores ◆ Requieren de concesión otorgada por la SHCP.
CASA DE BOLSA	El intermediario bursátil más importante es la Casa de Bolsa, la cual es Sociedades Anónimas autorizadas por la CNBV y su objeto es la intermediación bursátil.
DIFERENCIA ENTRE LAS CASAS DE BOLSA Y FONDOS DE INVERIÓN	● Casas de Bolsa - Se requiere de un capital importante para poder invertir ● Fondos de Inversión - Son fondos colectivos, muchos inversionistas pequeño juntan su dinero y realizan una buena inversión.
OTRAS ENTIDADES BURSÁTILES	Calificadoras de valores - Califican que tan buenos o malos son los valores que se van a negociar. Valuadoras - Le otorgan un valor a los valores. INDEVAL - Institución para el Depósito de Valores ◆ Requiere concesión Registro Nacional de Valores - Están inscritos todos los valores que se negocian.
ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO MARCO JURÍDICO	Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito A. Organizaciones ● Almacenes Generales de Depósito . B. Actividades ● Casa de Cambio ● SOFOMES
Almacenes Generales de Depósito	Sociedad anónima autorizada por la SHCP que tiene por objeto la guarda, conservación y almacenamiento de bienes o mercancías a cambio de un precio a cuyo efecto emite certificados de depósito y bonos de prenda. tipos ● Bienes particularmente designados [depósitos regulares] ● Mercancías genéricamente designadas [depósitos irregulares], el almacén puede hacer uso de ellas con la única condición de devolverlas en calidad y cantidad.
certificado de deposito	es un título de crédito representa las mercancías depositadas y quien lo tenga puede reclamar la mercancía.
bono de prenda	es accesorio al certificado y sirve para garantizar el cumplimiento de una obligación, para cuando el deudor no tiene o no puede acreditar su solvencia sin una garantía.
CLASIFICACIÓN DE LOS AG	Nivel 1 - exclusivamente a operaciones de almacenamiento agropecuaria y pesquero. Nivel 2 - todo tipo de mercancías Nivel 3 - Todo tipo de mercancías y además un depósito fiscal. [Comercio Exterior] Nivel 4 - además puede otorgar financiamiento.
Casa de Cambio	Sociedades anónimas autorizadas por la SHCP que tienen por objeto realizar en forma habitual y profesional operaciones de compra, venta y cambio de divisa, incluyendo las que se llevan a cabo mediante transferencia o transmisión de fondos con el público, dentro del territorio nacional
DIFERENCIA ENTRE CENTROS CAMBIARIOS Y TRASMISORES DE FONDO	Centros cambiarios - Intercambio, compra y venta de divisas. ■ Se pueden cambiar hasta 10 mil dólares americanos al día. ■ Se pueden comprar divisas en billetes o en piezas metálicas. Transmisores de fondos - Transmisiones de fondos en territorio nacional. cambio de pago de una contraprestacion en territorio nacional, o recursos en moneda nacional o divisas directamente en sus oficinas para que los transfiera a otro lugar dentro del territorio nacional o al extranjero
DIFERENCIA ENTRE ARRENDAMIENTO Y FACTORAJE FINANCIERO	ARRENDAMIENTO FINANCIERO 1. No tiene el bien arrendado, de acuerdo a las necesidades del arrendatario y a su petición expresa, adquirirá el bien. 2. El precio incluye el costo de adquisición del bien más todos los accesorios. 3. Termina de 3 formas: se lo arrienda más barato porque bajo el costo; se lo vende, y; lo vende y se reparte las ganancias. FACTORAJE FINANCIERO. Un sujeto que tiene cuentas por cobrar (“derecho de crédito”) y se le vende a estas empresas de crédito. Es una operación que involucra derechos de crédito que vende una persona llamada factorado a otra persona llamada factorante para tener liquidez. i Se diferencia del descuento que solo cobraba créditos vigentes. Porque en el factoraje no debían estar forzosamente vigentes.
TIPOS SOFOMES	1. REGULADAS: Son aquellas que tienen un vínculo patrimonial con otra entidad financiera y en virtud de estar vinculadas con esta otras entidades. Entran dentro de la supervisión de la CNBV. 2. NO REGULADAS: No tiene vínculo con otra entidad financiera. Sólo se les supervisa para prevenir los recursos de procedencia ilícita (lavado de dinero). Puede pedir voluntariamente cambiar a ser reguladas. i Lo regulado más bien se refiere a la supervisión estricta de la CNBV. 3. EMISORA DE VALORES. Existen SOFOMES no reguladas que pueden cotizar en la bolsa, si esto sucede estarán bajo la supervisión de la CNBV pero como emisora de valores.
SECTOR DE AHORRO Y CRÉDITO POPULAR MARCO	Ley de Ahorro y Crédito Popular Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo
SOFIPO [Sociedades Financieras Populares]	○ Son las más visibles dentro del sector. ○ Hay algunas que incluso son más grandes que algunos bancos que han ido adquiriendo una cartera de clientes importante. ○ Fomentan el ahorro y crédito popular. En función del tamaño y el nivel que tenga la SOFIPO podrá realizar más operaciones. 1. Tienen activos totales de hasta 15 millones de UDIS. 2. Más de 15 millones de UDIS y hasta 50 millones de UDIS. 3. Más de 50 millones de UDIS y hasta 280 millones de UDIS. 4. Superiores a 280 millones de UDIS.
SOFICO [Sociedades Financieras Comunitarias]	Sociedades anónimas autorizadas por la CNBV que tendrá por objeto propiciar el ahorro y el apoyo crediticio para el desarrollo de actividades productivas del sector rural para lo cual podrán recibir donativos y apoyo de los gobiernos federal, estatal y municipal. ○ Enfocadas particularmente al sector rural, pueden admitir donativos del gobierno. ○ No existe ninguna autorizada por la CNBV. ○ No se ha implementado del todo. ○Promueven el ahorro y apoyo crediticio para el desarrollo productivo del sector rural y pueden recibir donativos y apoyo gubernamental.
SOCAP [Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo]	○ Los socios votan por persona y no por capital. ○ Prestan servicios financieros, pero sólo lo hacen de cara a sus socios, no a personas externas. ○ Son Sociedades Cooperativas constituidas para prestar sus servicios sólo a sus socios, no a todo el público.
FEDERACIÓN	● Órgano supervisor auxiliar a la CNBV. ● La CNBV supervisa a la Federación, y cuando hay un tema relevante la federación da aviso a la Comisión para que proceda. ● Emite la solicitud de posibles SOFIPO y SOFICO a la CNBV para que puedan ser autorizadas.

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