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La portabilidad en el segmento de los créditos hipotecarios está dividida en dos partes:
la subrogación y el pago de pasivos o la mejora de hipotecas.
A que se refiere con pago de pasivos?
el banco A le paga el saldo insoluto al banco B, y este banco A es el que le ofrecio al cliente mejorar su credito hipotecario. Esto implica que en el registro de la propiedad se cancela una hipoteca y luego se inscribe una nueva.
que es la movilidad hipotecaria o la subrogacion?
se refiere a trasladar tu crédito hipotecario a otra Institución Financiera que te ofrezca mejores condiciones como tasa de interés, mensualidad, plazo del crédito y costo Anual Total (CAT).
beneficios de la subrogacion:
*Obtener mejores condiciones al del crédito vigente,
*Al ser la institución quien realiza el tramite, facilita el proceso de movilidad.
*Promueve una mayor competencia entre instituciones.
*Incentiva la participación de instituciones no preponderantes, si ofrecen mejores condiciones.
consideraciones de hacer una subrogacion:
*Los beneficios o riesgos de cambiar de institución.
*Los gastos que implica el cambio.
*Una tasa menor no siempre representa un costo más bajo.
*Se debe comparar: El pago mensual, el CAT, el plazo y el total que se paga al final de la vida del crédito para analizar si verdaderamente representa una buena opción.
diferencia de la subrogacion y el pago de pasivos:
en este caso el banco A no paga por el saldo insoluto al banco B, sino que se subroga el acreedor, es decir, en el registro público se asienta que la hipoteca ya no es garantía del banco A sino del banco B
que es un credito puente?
Es un crédito de medio plazo que los
Intermediarios Financieros otorgan a los
desarrolladores de vivienda para la
edificación de conjuntos habitacionales,
equipamiento comercial y mejoramiento de
grupos de vivienda.
Los bancos establecen ciertas pautas para concederlos, entre ellas sus principales características se basan en lo siguiente:
•Se realizan visitas de supervisión a las obras
•Se suelen otorgar a desarrolladores inmobiliarios
•Se dan financiamientos amplios aproximados al valordel proyecto
•Existen plazos fijos que hay que cumplir
•Muchos no manejan penalizaciones por prepago
REQUISITOS PARA UN CRÉDITO PARA LA CONSTRUCCIÓN
1.Carpeta Legal.
2.Carpeta Técnica.
3.Carpeta Financiera.
QUIEN DA LOS CREDITOS PUENTES?
el trámite, evaluación, otorgamiento y
contratación de un crédito puente tendrá que realizarse ante algún Intermediario Financiero registrado ante SHF
Carpeta legal:
Deberá contener todos los documentos legales de la empresa, tales como actas, poderes, identificaciones, etc así como los documentos legales de proyecto Título de Propiedad, Régimen de Propiedad en Condominio, autorizaciones de fraccionamiento y construcción,
pago del predial, etc
Carpeta técnica:
Deberá de tener los planos arquitectónicos, de lotificación, estructurales, de ubicación, licencias, permisos, factibilidades de agua potable, energía eléctrica, presupuestos, programas
de obra, etc
Carpeta financiera:
Que contiene la información financiera histórica de la empresa solicitante del crédito, así como los flujos de
efectivo del proyecto y sus premisas de elaboración en base a un estudio de mercado
como se da el pago de los creditos puente al solicitante?
Este tipo de crédito se otorga por medio
de ministraciones es decir, los recursos se otorgarán en parcialidades de acuerdo al avance de obra El número de ministraciones lo determinará cada institución financiera
GARANTÍA DE PAGO OPORTUNO
no sustituye el fondeo de créditos puente de SHF Consiste en respaldar a los Intermediarios Financieros para la obtención de líneas de crédito o colocación de certificados bursátiles en el mercado, para que a su vez, ellos otorguen fondeo a los desarrolladores de vivienda
LAS VENTAJAS MÁS NOTORIAS de la garantia de pago oportuno SON:
•Mayor control del proyecto
•Permites vislumbrar los flujos de tesorería de maneradirecta
•Garantizas el tiempo estimado en que tu proyecto
concluirá
•Obtienes un crédito seguro y avalado por la SHF
•Avanzas de manera más eficaz en la edificación
¿Cuál es la diferencia entre una cancelación total y una cancelación parcial de hipoteca?
una consiste en acreditar en el RPP que el préstamos está finiquitado dentro del plazo establecido, mientras que la otra se paga parte del capital de manera anticipada.
¿Cual es el principal motivo por el que se cancela una hipoteca?
para la venta del inmueble.
¿Cuál es el proceso para realizar la cancelación de una hipoteca de una institución bancaria privada?
escribir un documento donde solicita la cancelación, solicitar el documento de cancelación, con este acuda al notario público y libere el gravamen.
Menciona una ventaja y una desventaja de la cancelación parcial:
ventaja, ahorras dinero en el interés
Desventaja, te pueden cobrar una comisión por la cancelación de una parte de la
hipoteca.
¿Por que es importante cancelar la hipoteca?
Para que la propiedad pueda aparecer a tu nombre en el RPP, y no te sigan descontando la mensualidad de tu nómina.
En cual contribución fiscal se reflejan las deducciones de intereses hipotecarios?
Impuesto sobre la renta.
¿Qué es la tasa de interés real?
Es la rentabilidad nominal de un activo descontado, la perdida de valor del dinero a causa de la inflación
Principal característica al adquirir un crédito hipotecario:
La deducción únicamente funciona de los intereses hipotecarios reales, que se pagan a los bancos u organismos de vivienda.
Cuál es el monto limite que se puede prestar para deducir impuestos de una hipoteca?
$750,000 UDIS
Razón por la cual se impacto negativamente en la deducción de interés reales al realizar la declaración anual del ejercicio fiscal 2021
el efecto inflacionario del año 2021 impactó negativamente en el cálculo de los intereses reales por créditos hipotecarios. Esto significa una disminución en el monto precargado para la deducción personal de este rubro.
Es un instrumento financiero que impulsa el desarrollo primario y secundario de vivienda, mediante el otorgamiento de garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de vivienda.
BORHI
Cuál es el instrumento que debe tener los BORHIS para el pago por alguna eventualidad que cause morosidad en los deudores de créditos hipotecarios?
Seguro de vivienda (SCV) o Garantía por Incumplimiento (GPI)
Qué tipo de riesgo se produzca a un ritmo más acelerado que el previsto y que el inversionista incurra en un costo de oportunidad por tener que reinvertir los recursos prepagados a tasas de interés más bajas que las proporcionadas por el certificado bursátil (BORHIS)?
Riesgo de prepago
Una de las características principales de los créditos puente es que la vida de emisión es de 7 años y su pago de cupón es semestral.
falso
Tipo de crédito que mediante un contrato una de las partes se obliga a transmitirle a la otra los derechos crediticios que tiene contra un tercero con la finalidad de garantizar una deuda?
Créditos susceptibles de cesión al fideicomiso
¿Qué es la financiarización de la vivienda?
es un concepto abstracto con consecuencias reales para las clases trabajadoras. Se trata de entender el suelo y la vivienda como activos financieros en los que invertir para obtener beneficios.
¿ A que ha conllevado en México la implementación de una política de impulso a la deuda hipotecaria a través de la financiarización?
ha conllevado una sustitución de los actores implicados en el mismo: una menor participación de las entidades financieras privadas e instituciones bancarias, en contraste con el gran incremento de participación por parte de las instituciones publicas de financiamiento de vivienda.
¿Por qué las viviendas son atractivas para el proceso de financiarización?
Debido a que actúan como una forma de garantía muy valiosa, ya que se considera que tienen un valor fijo, seguro o estable. Incluso, se ha señalado que las viviendas no son simplemente uno de los muchos objetos susceptibles de financiarización, sino que pueden llegar a ser el objeto clave de este proceso
¿Cuáles fueron las medidas que tomó México para atenuar la crisis de 2008?
el gobierno federal mexicano instrumentó la canalización de mayores créditos para la edificación de vivienda y la generación de infraestructura. En 2009, la SHF aumentó los créditos para soluciones de vivienda. Dichos créditos no se canalizarían de manera directa a los usuarios finales, sino a través del fondeo a intermediarios financieros, así como a través del otorgamiento de créditos puente para los desarrolladores de vivienda.
¿Cuál a sido la desventaja de la bursatilizacion y financiarización del mercado hipotecario en México?
Un Incremento en la cantidad de viviendas deshabitadas debido a la sobreproducción de viviendas.
Crisis financiera internacional que tuvo su origen en el problema de las hipotecas de EE.UU. y se extendió después, afectando no sólo a toda la economía de ese país, sino también a las de otras naciones, de manera principal, miembros de la Unión Europea:
Burbuja Hipotecaria del 2008
Eran un tipo especial de hipoteca, preferentemente utilizado para la adquisición de vivienda, y orientada a clientes con escasa solvencia, y por tanto con un nivel de riesgo de impago superior a la media del resto de créditos.
credito subprime
Cuáles fueron algunas de las medidas tomadas por los países para lidiar con la crisis hipotecaria del 2008?
Compra de deuda por bancos centrales, Modificaciones a la política económica, Rescates financieros por parte del FMI.
Cuáles fueron algunas de las consecuencias de la crisis hipotecaria en México?
Devaluación de la moneda, Caída del precio del petróleo, Desempleo.
Cuál fue el banco de inversión estadounidense que creo bonos con créditos basura y cuya declaración de bancarrota marco el comienzo de la burbuja hipotecaria?
Lehman Brothers
Es común que este tipo de inmueble se comercialice y termine siendo vendido a precio realmente muy accesible:
Adjudicación
Ocurre cuando el deudor y el acreedor llegan a un acuerdo para compensar el importe restante en la deuda con el bien en cuestión:
Dación
Es la reducción del dinero que uno debe:
Quita
Se aplica en aquellos casos en que existe un impago de hipoteca 3 o más cuotas:
Ejecución Hipotecaria
Garantía real constituida sobre bienes que no se entregan al acreedor y que da derecho a este, en caso de incumplimiento a la obligación garantizada:
Hipoteca